Seguros de Vida

Seguro de Vida, todo lo que debes saber

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Seguro de Vida

Contratar un seguro de vida

Protección para tu familia, Tranquilidad para ti.

Un seguro de vida es, sin duda, una estupenda opción para dejar una situación lo más beneficiosa posible para tu familia si se diera el caso de tu fallecimiento. Así, un seguro de vida constituye una garantía en caso de fallecer.

La importancia de contratar un seguro de vida

La importancia del seguro de vida aumenta conforme aumentan las responsabilidades de uno, en concreto las familiares. No es de extrañar, por tanto, que la mayor parte de los españoles que deciden contratar un seguro de vida tengan una edad de más de 30 años, además de contar con responsabilidades familiares.

Sin duda, la importancia del seguro de vida radica es que éste garantiza que nuestra familia no pasará ningún apuro financiero, proporcionándole la tranquilidad necesaria, en aquellos casos en que se produzca el fallecimiento del asegurado o su incapacidad. Así, el seguro de vida no sólo cubre el fallecimiento del asegurado, sino que sus coberturas pueden ser mucho más amplias y cubrir aquellos casos en que el asegurado quede incapacitado para poder ejercer su profesión.

¿Cuál es el principal motivo de contratación de un seguro de vida? El argumento que esgrimen los asegurados es la tranquilidad que proporciona dejar a su familia en una situación económica cómoda en caso de fallecimiento o de incapacidad del asegurado. Sin embargo, aunque este es el motivo principal, también hay otros motivos importantes, como el dejar una cantidad de dinero nada desdeñable para cuando llegue el momento de la jubilación, o bien tener asegurado el pago de la hipoteca del hogar en caso de que ocurra algún acontecimiento no previsto.

¿Qué personas contratan un seguro de vida?

El seguro de vida se ha hecho muy popular en nuestro país, siendo una de las pólizas más habituales en España. De hecho, más de 30 millones de personas en España han contratado una póliza de seguro de vida. No obstante, la tendencia mayoritaria es contratar este tipo de seguro, como ya hemos adelantado, cuando ya se cuenta con una edad de entre 35 y 44 años. Puedes calcular aquí el coste de tu seguro de Vida.

Sin embargo, aunque lo cierto es que las personas con estas edades, ya con responsabilidades y familia, son las que se plantean contratar este tipo de seguro, lo cierto es que contratar un seguro de vida siendo joven tiene muchas ventajas, entre ellas un coste económico mucho menor. Además, el asegurado joven podrá adaptar su póliza de seguro a lo largo de su vida, dependiendo de cómo cambien sus necesidades.



¿Cómo se calcula la prima de seguro de vida?

La prima de seguro de vida

Calcular prima de seguro de vida

Cuando uno toma la decisión de contratar un seguro de vida, enseguida empiezan a bombardearnos con términos desconocidos. Aquí es donde entra en juego la prima del seguro. ¿Qué es? ¿Cómo se calcula? A estas preguntas responderemos a continuación para que puedas contratar tu seguro de vida conociendo todos los pormenores. Así podrás conocer el funcionamiento del seguro de vida y podrás contratarlo de una forma libre, eficaz y sin pagar ni un euro de más.

¿Qué es la prima del seguro de vida?

La prima del seguro de vida -y de cualquier otro tipo de seguro- es la cantidad de dinero que el asegurado tendrá que pagar a la compañía aseguradora como contraprestación por la cobertura que dicha compañía le brinda. Así, el asegurado por un seguro de vida tendrá que pagar una cantidad de dinero concreta a cambio de la compañía aseguradora cubra el riesgo de fallecimiento del asegurado.

La prima del seguro dependerá de la probabilidad media de que se produzca un daño, en este caso el fallecimiento del asegurado, en cuyo caso la aseguradora tendría que pagar a los beneficiarios del seguro (normalmente la familia o cónyuge del asegurado) el capital que éste haya asegurado, dando como resultado la prima de riesgo.

¿Cómo se calcula la prima del seguro de vida?

Para calcular la prima del seguro de vida se tendrán en cuenta los siguientes factores o parámetros. Veámoslos:

1.- Edad del asegurado: cuanta más edad tenga el asegurado, mayor será la primera que éste tendrá que pagar a la compañía aseguradora, ya que mayor será la probabilidad de que fallezca.

2.- Profesión del asegurado: aquellos asegurados que ejerzan alguna profesión cuyo desempeño entrañe algún riesgo adicional pagarán más por su seguro de vida, tal es el caso de un piloto de fórmula 1, de un bombero o de un policía.

3.- Los deportes de riesgo que practique el asegurado, tales como puenting o salto base, entre muchos otros.

4.- Cobertura contratada por el asegurado: los seguros de vida no sólo tienen por qué cubrir el fallecimiento del asegurado, sino que también pueden cubrir la invalidez o la incapacidad profesional del mismo.

5.- Sexo del asegurado: hace algunos años las compañías aseguradoras cobraban primas menores a las mujeres, ya que ellas tienen una esperanza de vida mayor que los hombres. No obstante, esto resultó no ser legal, por lo que hoy en día la prima que se pague a la aseguradora no podrá depender, en ningún caso, del sexo del asegurado.

Una vez vistos todos estos pormenores, podrás comprobar si estás pagando una prima justa por tu seguro de vida.



Calcular seguro de vida

Calcular cuánto cuesta proteger a tu familia

Contratar un seguro de vida siempre es buena idea, sobre todo cuando se tienen ciertas responsabilidades como una familia. Así, si algo pasara, tu familia quedaría cubierta por la póliza del seguro de vida.

Si estás pensando en contratar un seguro de vida, a continuación, te detallaremos cómo calcularlo, de forma que puedas decidir sobre qué tipo de seguro de vida contratar.

¿Cómo se calcula el precio de un seguro de vida?

El mercado de los seguros es cada vez más amplio, por lo que la oferta de seguros incluye un amplio abanico de diferentes pólizas con diferentes coberturas y garantías. Sin embargo, todas las pólizas de seguro de vida tienen algo en común: aquellos factores de los que dependerá su precio. Así, aunque hoy en día podemos encontrar multitud de seguros de vida que, sin duda, se adaptarán a los distintos perfiles de cliente, hay algunos factores en común de los que dependerá el coste de la prima de tu seguro de vida. Veamos estos factores:

Edad del asegurado

Debemos tener en cuenta que el precio de los seguros de vida dependerá de la probabilidad de que se produzca el fallecimiento del asegurado y, como resulta evidente, cuanta más edad tenga el asegurado, mayor será la probabilidad de que éste pueda fallecer. Así, es la fecha de nacimiento del asegurado lo que determina la esperanza de vida de éste. Además, antes de contratar el seguro de vida, las compañías aseguradoras pueden pedirte una declaración de salud y, en algunos casos podrían pedirte un reconocimiento médico.

Profesión del asegurado

Otro de los factores que influyen de forma importante en el precio de la prima del seguro de vida es la profesión que ejerza el asegurado. Así, tu seguro será más caro cuanto más peligrosa sea tu profesión. No es lo mismo el riesgo que corre un bombero o un policía al llevar a cabo su trabajo que el que corre un contable o un abogado al realizar el suyo. de todas formas siempre es recomendable tener un buen seguro de vida.

Capital asegurado

El capital asegurado es la cantidad de dinero que la compañía aseguradora dará a los beneficiarios de tu seguro de vida (tu familia, por ejemplo) en caso de que fallezcas. Como resulta evidente, cuanto mayor sea el capital asegurado, más requisitos nos exigirá la compañía aseguradora, entre ellos el correspondiente reconocimiento médico para conocer nuestro estado de salud.

Una vez tengas en cuenta todos estos factores, sólo te queda contratar aquel seguro cuyas coberturas y garantías mejor se adapten a tus necesidades y la de tu familia. 

Existen varios comparadores de Seguros, con más y con menos opciones. el más rápido hasta el momento es el de Barón Seguros: Calcular.



Ahorrar con tu Seguro de Vida

El seguro de Vida como herrmienta de ahorro

Cuando nos planteamos contratar una póliza de seguro de vida, lo normal es que pensemos que este tipo de seguro sirve para proteger a nuestra familia en caso de que fallezcamos o de que estemos incapacitados para llevar a cabo nuestra profesión. Sin duda, esta es la modalidad más común del seguro de vida, si bien no es la única. Así, el seguro de vida también está relacionado con el ahorro, ya que tiene una rentabilidad nada desdeñable a largo plazo, siendo un producto mucho más beneficioso que el depósito bancario.

Aunque la función de ahorro de los seguros de vida no es muy conocida, lo cierto es que casi 10 millones de personas en nuestro país ahorran a través de los seguros de vida sin asumir ningún tipo de riesgo, la principal ventaja de los seguros de vida de ahorro frente a los depósitos y cuentas bancarias.

Seguros de vida de ahorro vs. depósitos bancarios

Como ya hemos dicho, los seguros de vida de ahorro son ideales para el ahorro de aquellas personas que no quieran asumir ningún riesgo. Mientras que con los depósitos bancarios ofrecen más riesgos, con los seguros de vida el asegurado no tiene que asumir ningún riesgo. Además, las diferencias entre uno y otro son las siguientes:

1.- Duración: los seguros de vida pueden tener una duración de vida, estando más enfocados a conseguir una rentabilidad a medio o largo plazo. Así, pueden garantizar rentabilidad a cualquier plazo, incluso en plazos de tiempo superiores a los 20 años.

2.- Aportaciones: en los seguros de vida los asegurados no tienen por qué hacer grandes aportaciones, lo que sí ocurre en los depósitos bancarios. Así, podrán hacer aportaciones muy pequeñas, sin que su nivel de vida no se vea comprometido. Por otro lado, en los seguros de vida se puede suspender o modificar el plan de aportaciones sin penalización, lo cual no es posible en los depósitos bancarios.

3.- Ahorro acumulado: los seguros de vida son los únicos que pueden garantizar que te devolverán el ahorro acumulado en forma de renta vitalicia, si bien es cierto que también se podrá recibir el capital acumulado en forma de capital, es decir, recibiéndolo de una sola vez.

4.- Garantía: mientras que la inversión en los depósitos bancarios está garantizada por el Fondo de Garantía de Depósitos, el capital invertido en los seguros de vida estará garantizado por el Consorcio de Compensación de Seguros.

Teniendo en cuenta todo lo anterior, y aunque es necesario que cualquier seguro de vida que se precie deberá cubrir el fallecimiento -pudiendo cubrir también la invalidez y la incapacidad profesional- del asegurado, lo cierto es que no podemos perder de vista lo eficaz que es este tipo de seguro a la hora de ahorrar.

Consulta a tu asesor de confianza, y planifica tus ahorros.



La protección de un seguro de Vida

El seguro de vida

La p`roteccion de un seguro de vida

¿Qué es un seguro de vida?

Un seguro de vida es un tipo de seguro que protege a los beneficiarios del seguro (normalmente la familia del asegurado) ante el fallecimiento, la invalidez o la incapacidad profesional del asegurado. Sin duda, es una forma de garantizar el bienestar económico de tu familia cuando alguno de estos acontecimientos ocurra. Es por ello por lo que no debemos extrañarnos de que sea una de las pólizas más habituales y contratadas -en concreto, más de 30 millones de personas en España cuenta con una póliza de seguro de vida- en nuestro país, sobre todo por personas con más de 35 años y con responsabilidades familiares.

Así, si el asegurado, quien ha estado pagando la correspondiente prima del seguro a la aseguradora, sufre algún tipo de accidente o cualquier hecho que provoque su fallecimiento, su invalidez o su incapacidad, los beneficiarios del seguro recibirán una cantidad de dinero concreta, el capital asegurado, por parte de la compañía aseguradora.

¿Qué tipos de seguros de vida hay?

Dentro de los seguros de vida encontramos diferentes modalidades. Son las siguientes:

1.- Seguro de riesgo: en este tipo de seguros, el capital asegurado se percibe tras el fallecimiento del asegurado, siempre que éste ocurra antes de que concluya el plazo de duración del seguro de vida. No obstante, aunque existen seguros de riesgo temporales, que son aquellos que cubren el fallecimiento antes de que concluya el seguro de vida, también existen los seguros de riesgo de vida entera, cuya cobertura se extiende durante toda la vida del asegurado, es decir, son seguros que no están sujetos a ningún plazo de tiempo en concreto.

2.- Seguro de ahorro: estos seguros están indicados para la jubilación del asegurado, ya que a través de ellos el asegurado conseguirá el capital asegurado tras la finalización del plazo de duración del seguro de vida.

3.- Seguro mixto: este tipo de seguro de vida es una mezcla entre los dos anteriores, de forma que los beneficiarios del seguro recibirán el capital asegurado en caso de muerte del asegurado, pero, si el asegurado no fallece antes de la edad que se haya estipulado, éste recibirá una prestación económica.

4.- Seguro de rentas: el asegurado se asegura una renta vitalicia o temporal a cambio de pagar una prima a la compañía aseguradora durante toda su vida o durante un tiempo determinado, respectivamente.

¿Por qué contratar un seguro de vida?

Sin duda, contratar un seguro de vida es una gran idea, sobre todo si se tiene familia. Así, el seguro de vida es un producto que da la tranquilidad que se necesita cuando uno tiene responsabilidades familiares, ya que nos asegura que nuestra familia quedará cubierta en caso de fallecer o de quedar incapacitado. Queda clara la protección de un seguro de vida en estos tiempos y la tranquilidad que da.



¿Qué es una póliza seguro de vida?

¿Qué es?

Una póliza de seguro de vida es una póliza de seguro que paga en caso de fallecimiento o en un momento acordado previamente. Usted acumula cierto capital con una póliza de seguro de vida, que puede usar para diferentes propósitos en el futuro. Hay varias razones por las que usted necesita contratar una póliza de seguro de vida.

¿Porqué habría de necesitar un buen seguro de vida?

póliza de seguro de vida
  • Pago de una deuda (hipotecaria o de otra índole)
  • Mantener el nivel de vida de su familia ante su ausencia.
  • Constituir un ingreso para más tarde (jubilación por ejemplo)
  • Ahorre para futuros gastos mayores (imprevistos, viajes)
  • Cubra los costos de decesos para evitar que lo hagan sus deudos
dependiendo de su situación usted puede necesitar un tipo u otro de seguro de vida: temporal, de pago único, etc.. Debe responderse estas preguntas antes de contactar con un asesor o corredor de confianza: ¿Se pierde una parte significativa de los ingresos de su familia por la muerte de usted o su pareja? ¿Están los estudios futuros de mi familia protegidos? ¿Están cubiertos los gastos fúnebres mio y/o de mi pareja? Una póliza de seguro de vida puede proporcionar paz financiera. Puede haber diferentes objetivos para los cuales contrata el seguro. Por lo tanto, usted decide por sí mismo qué cantidad asegura y por cuánto tiempo se ejecuta la póliza de seguro de vida a término.

¿Está seguro que posee una buena póliza de seguro de vida?

Seguro de vida
póliza de seguro de vida
Tanto si desea contratar un seguro de vida por primera vez, como si quiere evaluar la calidad de su seguro existente. Es muy recomendable que hable con un asesor especializado.

Corredurías de Seguros

Las corredurías de seguros suelen informarle independientemente, ya que ellos trabajan con un gran abanico de compañías. están más interesados en retenerlo como cliente que por venderle uno u otro producto. ellos podrán orientarle sobre los pros y contras de cada seguro.

Asesores fiancieros

También puede recurrir a un asesor financiero que siempre están al tanto de los tipos de seguros, corredurías y compañías del mercado. el podrá asesorale analizando su estado financiero actual.
Para que sirven las póliza de seguro de vida
Seguros de vida familiares

Ahorrar con un seguro de Vida

Los seguros de vida son una excelente herramienta de ahorro. Usted podrá rescatar su seguro de Vida, recibiendo el dinero que haya ahorrado a través de sus aportaciones mensuales (salvo las retenciones que la compañía aseguradora le hará).



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